如果借款人已经有很多债务，而且债务占收入的比例很高，银行可能会认为他们无法承担更多的债务。这些都是导致贷款变得越来越难的一些主要原因，当然还可能有其他因素。尽管如此，对于具备良好信用和可靠还款能力的借款人来说，依然有较多的贷款选择。
贷款变得越来越难的原因有很多，下面列举一些可能的因素：
1.经济不稳定：经济衰退或不稳定会导致银行更加谨慎地审查借款人的贷款申请，以减少风险。
2.信用评级的重要性增加：银行和其他金融机构对借款人的信用评级越来越看重，只有信用良好的借款人才能获得更容易的贷款。这意味着对于信用记录不佳或没有信用记录的人来说，贷款更难获得。
3.更严格的监管要求：金融监管机构对银行的监管要求越来越严格，银行需要更多的资本来应对潜在的风险，这导致它们更加谨慎地发放贷款。
4.风险意识增强：由于金融危机的教训，银行对风险的意识增强，他们希望避免以前发生的类似危机，因此更加谨慎地审查贷款申请。
5.债务负担增加：借款人的债务负担增加也是导致贷款更难获得的原因之一。如果借款人已经有很多债务，而且债务占收入的比例很高，银行可能会认为他们无法承担更多的债务。
这些都是导致贷款变得越来越难的一些主要原因，当然还可能有其他因素。尽管如此，对于具备良好信用和可靠还款能力的借款人来说，依然有较多的贷款选择。