总之，避免贷款坏账需要建立完善的风险评估和管理机制，并根据风险状况进行及时的调整和控制。
避免贷款坏账的关键是进行全面的风险评估和合理的授信策略。以下是一些建议：
1. 建立有效的风险评估流程：贷款风险评估需要综合考虑借款人的信用记录、还款能力、抵押品价值等因素。建立一个完善的贷款审核流程，确保能够全面评估借款人的风险。
2. 严格筛选客户：在授信过程中，对客户的个人和企业信息进行严格的筛选，包括申请人的个人和家庭背景、职业稳定性、收入水平等。只接受信用记录良好、还款能力较强的客户。
3. 控制贷款金额和利率：根据借款人的还款能力和负债状况，合理控制贷款金额和利率。确保借款人有足够的还款能力，并减少不良资产的风险。
4. 严格抵押要求：对于需要抵押的贷款，确保抵押品的价值能够覆盖贷款金额。进行全面的评估和鉴定抵押品的价值，以减少风险。
5. 做好逾期和催收管理：建立有效的逾期和催收管理机制，及时跟进逾期借款人，采取必要的法律手段进行催收，确保贷款资产的回收。
6. 不断监测和评估贷款风险：及时监测贷款组合的风险状况，并定期进行风险评估和调整授信策略，确保风险控制在可接受的范围内。
总之，避免贷款坏账需要建立完善的风险评估和管理机制，并根据风险状况进行及时的调整和控制。只有做好全面的风险管理工作，才能有效降低贷款坏账的风险。