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选择最划算的贷款方案需要考虑以下几个因素：
1. 利率水平：不同的银行和金融机构的贷款利率可能不同，要比较不同机构的利率水平，选择利率较低的贷款方案。
2. 贷款期限：不同贷款机构的贷款期限也可能不同，长期贷款一般利率较低，但总利息支出也会更高。需要根据实际需要选择合适的贷款期限。
3. 还款方式：不同贷款方案的还款方式也可能不同，有等额本金、等额本息、一次性还本付息等方式。需比较各种还款方式对现金流的影响，选择能够更好满足自身还款能力的方式。
4. 手续费和其他费用：除了利率外，还需要注意贷款方案是否有额外的手续费、管理费、担保费等。比较各种费用的大小以及对贷款利率的影响。
5. 风险因素：贷款方案除了利率外，也需要考虑机构的信誉度、还款方式的灵活性等风险因素。选择具备较好风险控制能力和服务质量的机构。
总之，选择最划算的贷款方案需要综合考虑以上几个因素，根据自身的实际情况和需求进行权衡取舍，找到利率最低、还款方式适合、费用合理、风险可控的最佳贷款方案。