当利率上升时，个人可能需要缩短还款期限以保持还款金额稳定；当利率下降时，个人可以选择延长还款期限以减少每期还款金额。个人需根据自身经济状况和利率变化来调整还款计划，以确保能按时偿还贷款。因此，个人需要密切关注利率变化，及时调整还款计划，以避免信贷风险。
贷款利率周期变化对个人还款计划的影响有以下几个方面的分析：
1. 还款金额变化：利率周期变化会导致贷款利率上升或下降，从而影响个人的还款金额。当利率上升时，个人每期还款金额可能会增加，因为利息支出增加；而当利率下降时，个人每期还款金额可能会减少，因为利息支出减少。这会直接影响个人的还款能力和现金流。
2. 还款期限变化：利率周期变化还可能导致个人贷款的还款期限发生调整。当利率上升时，个人可能需要缩短还款期限以保持还款金额稳定；当利率下降时，个人可以选择延长还款期限以减少每期还款金额。这在一定程度上影响个人的还款计划和财务安排。
3. 还款计划调整：利率周期变化可能需要个人调整还款计划。当利率上升时，个人可能需要采取措施来增加还款金额，如减少其他支出、增加收入等；当利率下降时，个人可以选择保持现有还款计划或者提前偿还贷款以减少利息支出。个人需根据自身经济状况和利率变化来调整还款计划，以确保能按时偿还贷款。
4. 信贷风险：利率周期变化对个人还款计划还会带来信贷风险的影响。当利率上升时，个人贷款成本增加，如果个人还款能力不足，可能出现逾期和违约的风险；而当利率下降时，贷款成本减少，个人的还款能力得到改善，降低了逾期和违约的风险。因此，个人需要密切关注利率变化，及时调整还款计划，以避免信贷风险。
综上所述，贷款利率周期变化对个人还款计划会直接影响还款金额、还款期限、还款计划调整和信贷风险，个人需要根据实际情况做出相应调整，以保持良好的还款能力和财务状况。