4.利息和费用定价：根据借款人的信用评级和风险程度确定利息和手续费的收取标准，以保证借款收益和覆盖贷款风险。
评估和降低贷款风险的方法如下：
1. 信用评估：对借款人进行全面的信用评估，包括评估其还款能力、还款意愿、财务状况和信用记录等，以确定其是否有能力和意愿按时还款。
2. 抵押物评估：对借款人提供的抵押物进行评估，确定其价值和可变现性，以便在借款人无法偿还贷款时可以通过抵押物进行追偿。
3. 限制贷款额度：根据借款人的还款能力和风险承受能力确定贷款额度，避免贷款金额过高，增加违约风险。
4. 利息和费用定价：根据借款人的信用评级和风险程度确定利息和手续费的收取标准，以保证借款收益和覆盖贷款风险。
5. 分散风险：将贷款分散给多个借款人，降低债务集中风险。
6. 监控和控制：对借款人进行定期的还款监控和贷款使用情况跟踪，及时干预和控制风险。
7. 建立风险准备金：建立一定的风险准备金，用于应对可能出现的违约和追偿情况。
8. 贷款审查程序：设立严格的贷款审查程序，确保借款人提供真实和完整的财务信息和资料。
9. 定期审查贷款组合：对贷款组合进行定期审查，及时识别和处理潜在的贷款风险。
10. 建立风险管理系统：建立完善的风险管理系统，包括风险识别、测量、监控和控制等环节，以提高风险管理的效果。