有良好的信用记录，包括按时还款和合理使用信用卡，能提高贷款审批的可能性。稳定的工作收入、较高的收入水平能增加贷款审批的可能性。债务负担较重可能降低贷款审批的机会。
个人征信报告是金融机构评估个人信用状况的依据，因此对个人贷款产生重要影响的关键因素包括：
1. 信用记录：个人的还款记录、逾期记录、欠款记录等对信用评估有直接影响。有良好的信用记录，包括按时还款和合理使用信用卡，能提高贷款审批的可能性。
2. 信用分数：信用机构通过对个人信用信息的评估综合出的信用分数，是金融机构评估个人信用状况的重要参考。
3. 收入状况：申请个人贷款时的收入状况是重要的考量因素。稳定的工作收入、较高的收入水平能增加贷款审批的可能性。
4. 债务负担：个人现有的债务负担，包括已有贷款和信用卡等债务的还款能力和偿还情况。债务负担较重可能降低贷款审批的机会。
5. 负面记录：征信报告中的负面记录，如逾期记录、欠款记录、法律纠纷等，对个人贷款审批产生较大负面影响。
6. 工作稳定性：金融机构通常会考虑申请人的工作稳定性，包括工作年限、职位稳定等因素，以评估个人还款能力和偿还意愿。
7. 其他要素：其他因素如个人年龄、家庭状况、资产状况等也可能对个人贷款产生一定影响。
综上所述，个人征信报告的关键因素包括信用记录、信用分数、收入状况、债务负担、负面记录、工作稳定性等多个方面，这些因素会综合影响金融机构对个人贷款的审批决策。