固定利率在贷款期限内利率保持不变，适合希望稳定还款的借款人；浮动利率会根据市场利率波动，适合有风险承受能力的借款人。等额本息每月还款固定，但还款初期利息多，后期逐渐减少；等额本金每月还款逐渐减少，总还款利息较少，适合经济实力较好或支付能力未来会增加的借款人。信用评估是银行判断贷款申请人信用风险的重要依据，较好的信用评级有助于获得更低的利率和更灵活的条件。
申请贷款时，根据自身实际情况选择适合的产品需要考虑以下几个因素：
1. 贷款金额：根据自身实际需求确定贷款金额，不要超出自己能力范围的还款能力。
2. 利率类型：贷款产品通常有固定利率和浮动利率两种选择。固定利率在贷款期限内利率保持不变，适合希望稳定还款的借款人；浮动利率会根据市场利率波动，适合有风险承受能力的借款人。
3. 还款期限：根据自己的还款能力和对贷款期限的要求，选择合适的还款期限。较长的还款期限通常意味着月还款较低，但总还款利息会更高；较短的还款期限则意味着月还款较高，但总还款利息会更低。
4. 还款方式：常见的还款方式有等额本息和等额本金。等额本息每月还款固定，但还款初期利息多，后期逐渐减少；等额本金每月还款逐渐减少，总还款利息较少，适合经济实力较好或支付能力未来会增加的借款人。
5. 还款来源：根据自身的职业及收入来源，选择合适的贷款产品。例如，有些产品只对有稳定职业和固定收入的借款人开放，对于自由职业者或无固定收入的借款人可能不适用。
6. 信用评估：根据自己的信用等级选择适合的贷款产品。信用评估是银行判断贷款申请人信用风险的重要依据，较好的信用评级有助于获得更低的利率和更灵活的条件。
7. 手续费和其他费用：贷款产品可能会收取各种费用，如申请费、评估费、手续费等。在选择贷款产品时，要考虑这些费用，并权衡其对还款能力的影响。