通过按时还款、避免逾期等方式，维护良好的信用记录，提高个人信用评级，可以获得更低的借款利率。同时，在与银行洽谈借款时，可以适当进行利率的讨价还价。提高个人还款能力，例如增加个人收入、降低个人负债等，可以增加借款人的还款能力评估，从而获得更低的借款利率。因此，在实际借款中需要根据市场情况和个人情况进行灵活调整。同时，贷款利率也受到国家政策和利率市场化程度的影响，需要关注宏观经济环境和政策导向。
个人贷款中优化借款利率的方法有以下几点：
1. 提高个人信用评级：个人信用评级是银行放贷时考量的重要因素之一。通过按时还款、避免逾期等方式，维护良好的信用记录，提高个人信用评级，可以获得更低的借款利率。
2. 多家银行比较：在选择借款机构时，可以多家银行进行比较，了解不同银行的贷款利率水平，并选择最适合自己的银行进行借款。同时，在与银行洽谈借款时，可以适当进行利率的讨价还价。
3. 增加还款能力：银行在考虑贷款利率时，也会考虑借款人的还款能力。提高个人还款能力，例如增加个人收入、降低个人负债等，可以增加借款人的还款能力评估，从而获得更低的借款利率。
4. 选择合适的贷款种类：不同种类的贷款利率可能不同，根据自身情况选择合适的贷款种类，例如选择固定利率贷款或浮动利率贷款，可以根据当前的利率水平作出选择，以获取更低的借款利率。
5. 寻找担保人或提供抵押物：在贷款过程中，寻找有稳定收入且信用良好的担保人，或者提供有价值的抵押物作为贷款的担保，可以增加银行的信任度，从而获得更低的借款利率。
需要注意的是，优化借款利率并非一劳永逸的过程，市场利率以及个人情况的变化都会对借款利率产生影响。因此，在实际借款中需要根据市场情况和个人情况进行灵活调整。同时，贷款利率也受到国家政策和利率市场化程度的影响，需要关注宏观经济环境和政策导向。