贷款利率是指借款人借款机构收取的贷款利息比例。基准利率是央行确定的利率水平，一般与宏观经济形势、货币政策相关。当基准利率上升时，贷款利率也会相应上升，导致最终还款额增加。越高的风险意味着贷款机构需要为借款人的违约风险提供更高的补偿，因此贷款利率也会相应提高。如果市场竞争激烈，贷款机构为了吸引借款人，可能会降低贷款利率，从而减少最终还款额。
贷款利率是指借款人借款机构收取的贷款利息比例。影响最终还款额的五大因素主要包括：
1. 基准利率：贷款利率通常与基准利率挂钩。基准利率是央行确定的利率水平，一般与宏观经济形势、货币政策相关。当基准利率上升时，贷款利率也会相应上升，导致最终还款额增加。
2. 风险评估：借款人的信用状况是确定贷款利率的重要因素之一。越高的风险意味着贷款机构需要为借款人的违约风险提供更高的补偿，因此贷款利率也会相应提高。
3. 贷款期限：贷款期限是指借款人还款的时间长度。一般来说，贷款期限越长，贷款利率就越高，导致最终还款额增加。这是因为贷款机构需要更长的时间来承担借款人的信用风险。
4. 抵押品质量：如果借款人提供了有价值的抵押品，如房产或车辆，贷款机构可以将抵押物作为担保，降低了违约风险。这样的情况下，贷款利率可能会较低，最终还款额也会相应减少。
5. 市场竞争：贷款市场的竞争程度也会对贷款利率产生影响。如果市场竞争激烈，贷款机构为了吸引借款人，可能会降低贷款利率，从而减少最终还款额。
综上所述，贷款利率的水平受到基准利率、风险评估、贷款期限、抵押品质量以及市场竞争等因素的影响，这些因素会直接影响最终的还款额。因此，对于借款人来说，选择最优贷款利率是非常重要的。