通过按时还款、避免逾期及提高个人收入等方式，可以提高信用评级。因此，如果条件允许，可以考虑缩短贷款期限或减少借款金额。可以尽量避免或降低这些费用，以减少还款成本。总体而言，降低个人贷款利息的关键在于提高个人信用评级、选择适合的贷款条件和产品，以及合理规划还款计划。
降低个人贷款利息的秘密方法有以下几点：
1. 提高信用评级：个人信用评级越高，银行或金融机构愿意给予更低的利率。通过按时还款、避免逾期及提高个人收入等方式，可以提高信用评级。
2. 贷款抵押：如果有房产或其他有价值的资产可以提供作为贷款抵押，银行会认为借款风险较低，因此可以给予较低的利率。
3. 贷款期限和额度：较短的贷款期限和较小的贷款额度通常意味着较低的利率。因此，如果条件允许，可以考虑缩短贷款期限或减少借款金额。
4. 比较贷款利率：在贷款之前，可以通过比较不同银行或金融机构的利率，选择最有竞争力的贷款。
5. 提前还款：一些贷款产品允许提前还款，如有能力提前偿还部分或全部贷款，可以避免未来的利息支出，从而降低还款成本。
6. 了解利息计算方式：了解贷款利息的计算方式，例如是按月还是按日计息，可以帮助个人选择更合适的还款计划，从而减少利息支出。
7. 砍掉费用：在选择贷款产品时，要注意各种费用，如手续费、保险费等。可以尽量避免或降低这些费用，以减少还款成本。
总体而言，降低个人贷款利息的关键在于提高个人信用评级、选择适合的贷款条件和产品，以及合理规划还款计划。