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银行评估贷款人的信用主要依靠以下几个方面：
1. 信用报告：银行会通过向信用机构查询贷款人的信用报告，了解其过往的还款记录、信用积累情况等。信用报告是评估个人信用的重要指标。
2. 还款能力：银行会评估贷款人的还款能力，包括收入、工作稳定性、负债水平等因素。银行会计算债务收入比（Debt-to-Income Ratio）来衡量贷款人的还款能力。
3. 信用历史：银行会考察贷款人的信用历史，包括过去的还款记录、违约记录等。信用历史趋向良好的贷款人更容易获得银行贷款。
4. 资产情况：银行会考虑贷款人的资产情况，包括房产、投资、存款等。有稳定的资产和财务状况的贷款人更容易获得信贷机构的认可。
5. 个人背景调查：银行可能会进行个人背景调查，确认贷款人的身份、居住情况等信息。
综合上述因素，银行能够综合评估贷款人的信用状况，并根据评估结果决定是否给予贷款以及贷款的金额和利率等条件。