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汽车贷款加保险是否划算取决于个人的情况和需求。下面列出一些考虑因素：
1. 首付金额：如果您有足够的首付金额来支付车辆的现金价值，那么您可能不需要汽车贷款。但是如果您不能支付全款购车，汽车贷款可以帮助您分期支付购车款项。
2. 利率：汽车贷款的利率是一个重要的因素。如果贷款的利率相对较低，而您有能力按时还款，那么汽车贷款可能是一种划算的选择。
3. 保险成本：加保险会增加每月还款金额，但也能提供保障。汽车保险可以包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等。如果您担心车辆可能遭受损失或被盗，购买保险可以提供一定的安心感。
4. 货币时间价值：如果您有足够的储蓄，并且可以通过其他渠道获取更高回报率，那么可能不值得将储蓄用于购车。此时，汽车贷款可能更加划算，因为您可以将钱投入到更高收益的投资中。
综上所述，汽车贷款加保险是否划算取决于个人的具体情况。您可以对各种因素进行综合考虑，并与贷款机构和保险公司咨询，以做出最明智的决策。