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企业贷款利率的形成与调整机制是由市场供求关系、政府指导和银行自主决定相结合的。具体来说，以下是形成与调整机制的主要因素：
1. 市场供求关系：市场供求关系是企业贷款利率形成的基础，市场上企业对贷款的需求和银行提供贷款的能力决定了利率的水平。当企业对贷款的需求较高，银行的贷款资源相对紧缺时，利率会上升；反之，当企业对贷款的需求较低，银行的贷款资源相对充足时，利率会下降。
2. 政府指导：政府对企业贷款利率有一定的调控和指导作用。政府通过央行的货币政策工具，如利率下调或上调，影响银行的贷款成本，从而影响企业贷款利率的水平。此外，政府还可以通过设立贷款基准利率或政策性银行利率来影响商业银行的贷款利率。
3. 银行自主决定：商业银行根据市场供求情况、风险回报要求和政府指导的基础上，自主决定贷款利率的具体水平。商业银行会综合考虑贷款成本、风险溢价、竞争压力等因素来确定贷款利率。
需要注意的是，不同类型的企业贷款可能会有不同的利率形成与调整机制。例如，政策性银行的贷款利率受到政府指导和政策影响较大，而商业银行的贷款利率则更加市场化。此外，企业的信用等级和风险评估结果也会对贷款利率产生影响。