一般来说，债务支出不应超过可支配收入的30%。最重要的是，借款前要三思而后行，确保负债水平合理，并且能够按时还款，避免陷入过重的负债。
评估自己的借款需求，并避免负债过重，可以遵循以下几个步骤：
1. 完整了解个人财务状况：通过列出所有收入来源和支出，包括日常开销、债务还款和储蓄情况等，从而获得整体的财务状况。
2. 建立紧急储蓄基金：确保在借贷前已经建立了足够的紧急储蓄，用于应对意外费用或突发情况，这样就不必依赖借款。
3. 设定借款目的：明确借款的目的，确保借款用于有价值的事情，如购房、教育、健康问题等。
4. 制定详细的借款计划：将借款目的转化为具体的数目，并根据自己的财务状况制定还款计划，包括每月还款额、还款期限等。
5. 确定可接受的负债水平：根据自己的财务状况，确定可以承受的负债水平。一般来说，债务支出不应超过可支配收入的30%。
6. 比较不同贷款选项：仔细评估不同的贷款选项，包括利率、还款期限、还款方式等。选择适合自己的贷款方案，并确保能够按时还款。
7. 寻求专业意见：如果需要，咨询财务专家或借贷顾问，获取有关借贷的建议和指导。
最重要的是，借款前要三思而后行，确保负债水平合理，并且能够按时还款，避免陷入过重的负债。