总的来说，避免形成次贷需要严格审查借款人信用状况、加强资产调查、合理定价和期限、加强风险管理和监管等多项措施的综合配合。
要避免形成次贷，信用贷款需要遵循一些关键原则和措施：
1. 全面评估借款人的信用状况：在审批信用贷款时，需要对借款人进行全面的信用评估，包括收入状况、还款能力、借款历史等因素的综合考量，确保借款人有能力按时还款。
2. 设定合理的贷款额度和还款期限：根据借款人的还款能力和贷款用途，制定合理的贷款额度和还款期限，避免贷款过高或还款期限过长导致借款人无法偿还。
3. 强化资产调查和审查程序：对借款人提供的资产信息进行仔细审核和调查，确保贷款人能够提供真实和可靠的资产担保，并核实其价值。
4. 严格管理和监督贷款资金使用：确保贷款资金用于约定的目的，例如购房、经营等，严禁借款人将贷款用于高风险投资或其他非法活动。
5. 建立有效的风险管理系统：建立完善的风险管理制度和内部控制机制，对贷款资产进行定期审计和评估，及时发现和解决问题。
6. 加强监管和信息披露：政府和金融监管机构要加强对信贷市场的监管，确保金融机构按照规定操作，并向公众披露相关信息，提高市场透明度。
总的来说，避免形成次贷需要严格审查借款人信用状况、加强资产调查、合理定价和期限、加强风险管理和监管等多项措施的综合配合。