而个人储蓄没有债务风险。最好的方案可能是结合两者，根据具体需要和可行性在两者之间做出选择。
信用贷款和个人储蓄都有各自的优势和劣势，具体哪种方式更为划算取决于个人的财务状况和目标。以下是一些供参考的因素：
1. 利率：如果信用贷款的利率较低，且投资回报率高于借贷成本，那么选择信用贷款可能更为划算。然而，如果贷款利率较高，个人储蓄可能更为经济划算。
2. 投资回报率：如果你有一个很好的投资机会，投资回报率可以超过贷款利率和其他有关成本，那么借贷资金可能更加有吸引力。但是，如果没有可靠的投资机会，个人储蓄可能更为稳妥。
3. 财务状况：如果你有很好的储蓄能力，能定期存款并积累利息，那么个人储蓄可能更为合适。如果你的现金流不足或者需要立即满足一项紧急需求，信用贷款可能是更好的选择。
4. 风险承受能力：借贷资金意味着承担债务，需要有能力偿还贷款。如果你能够承受债务风险，并确信自己能按时还款，信用贷款可能是合适的选择。而个人储蓄没有债务风险。
综上所述，信用贷款和个人储蓄都有各自的优点和风险，具体选择哪种方式更为划算需要根据个人情况进行综合考虑。最好的方案可能是结合两者，根据具体需要和可行性在两者之间做出选择。