如果央行决定降低存贷款基准利率，那么金融机构在贷款时的融资成本会减少，借款人的贷款利率也会相应下降；反之，如果央行决定提高存贷款基准利率，贷款利率则会上升。
个人贷款利率的变动规律与趋势受多个因素的影响，主要包括市场供需情况、货币政策、经济状况和金融机构的政策等。
1. 货币政策：央行通过调整存贷款基准利率来引导市场利率的变动。如果央行决定降低存贷款基准利率，那么金融机构在贷款时的融资成本会减少，借款人的贷款利率也会相应下降；反之，如果央行决定提高存贷款基准利率，贷款利率则会上升。
2. 经济状况：经济周期会对贷款利率产生影响。在经济繁荣时期，贷款需求旺盛，利率可能上升以控制过热经济；而在经济衰退时期，贷款需求下降，利率可能下降以刺激经济复苏。
3. 通货膨胀率：通货膨胀率的上升可能会导致央行加息以控制通胀，进而使得贷款利率上升；相反，如果通货膨胀率较低，央行可能会采取降息政策，贷款利率也会相应下降。
4. 市场供需情况：市场对贷款的供需情况也会对贷款利率产生影响。如果贷款需求较大而供给相对较少，贷款利率可能会上升；反之，如果贷款供给充足而需求不旺，贷款利率可能会下降。
总的趋势来看，随着金融市场的发展和市场经济的完善，个人贷款利率整体呈现出逐渐下降的趋势。然而，同时也受到各种因素的影响，利率波动较大。因此，准确预测个人贷款利率的变动规律比较困难，需要综合考虑各种因素的影响。