通过及时还款、减少债务和避免新的借款，你可以提高信用评分，并获得更低的利率。通过比较不同机构的利率，你可以找到最具竞争力的贷款利率，并选择最优惠的机构。较高的首付意味着你将负担更少的债务，从而减少了银行的风险。最终的利率取决于多种因素，包括市场利率和你的个人情况。在申请贷款之前，最好咨询专业人士或与贷款机构进行详细讨论。
如果你想获得更低利率的个人贷款，有几个秘籍可以考虑：
1. 提高信用评分：银行通常会根据你的信用评分来确定贷款利率。通过及时还款、减少债务和避免新的借款，你可以提高信用评分，并获得更低的利率。
2. 比较不同贷款机构的利率：不同的贷款机构可能会提供不同的利率。通过比较不同机构的利率，你可以找到最具竞争力的贷款利率，并选择最优惠的机构。
3. 提供有价值的担保：提供有价值的担保可以帮助你获得更低的贷款利率。例如，你可以提供房屋或其他财产作为担保，以减少银行的风险，从而获得更低的利率。
4. 增加首付金额：如果你要购买房屋或车辆，并需要贷款来支付一部分费用，增加首付金额可以有助于获得更低的利率。较高的首付意味着你将负担更少的债务，从而减少了银行的风险。
5. 寻求贷款协商：如果你有良好的信用和稳定的收入，你可以尝试与贷款机构进行协商，以获得更低的利率。你可以通过向银行解释你的还款能力和信用历史来争取更好的贷款条件。
6. 改善债务收入比：债务收入比是指你的债务与收入比例。如果你的债务收入比较高，银行可能会认为你的偿还能力较低，从而给予较高的贷款利率。通过减少债务或增加收入，你可以改善债务收入比，并有望获得更低的利率。
7. 预期还款期限：较短的还款期限通常意味着更低的利率。如果你有能力在较短的时间内偿还贷款，你可以寻求较低利率的选择。
请注意，这些都只是建议，并不保证你一定能获得更低的贷款利率。最终的利率取决于多种因素，包括市场利率和你的个人情况。在申请贷款之前，最好咨询专业人士或与贷款机构进行详细讨论。