总之，避免过度借贷的关键是合理规划和预算，确保还款能力，并且谨慎选择贷款机构和合同条款。
贷款申请时，为避免过度借贷的风险，可以考虑以下几点：
1. 借款前进行充分的财务规划和预算：确保自身有足够的还款能力，根据收入和支出情况合理确定还款计划。
2. 确定合理的借款金额：不仅要满足当前的需求，还要考虑日常开支和应急情况，避免过度借款导致还款负担过重。
3. 选择合适的贷款类型和期限：根据实际的借款需求和还款能力，选择合适的贷款类型和期限，确保还款额不会超过自身负担能力。
4. 寻找合适的贷款机构：选择具有良好信誉和合理利率的贷款机构，避免高利息和不合理的收费，减少还款压力。
5. 仔细阅读合同条款：在签署贷款合同前，仔细阅读合同条款，确保自己清楚了解贷款利率、还款方式、逾期利息等内容，避免因不了解条款而产生额外的负担。
6. 遵守还款计划：按时还款，避免逾期，以免产生额外的罚息和信用记录受损。
7. 合理利用贷款：妥善使用借款资金，避免过度消费和无效投资，确保借款用途合理，能够产生经济效益。
总之，避免过度借贷的关键是合理规划和预算，确保还款能力，并且谨慎选择贷款机构和合同条款。