选择担保物时应考虑其市场价值和可变现性，确保其能够满足贷款金额的要求。比如，在购买房屋时使用房屋作为贷款的担保物，并确保所购房屋符合贷款用途。总之，在贷款过程中，合理利用担保物可以提高贷款的获得机会和条件，并有效降低贷款利率。同时，贷款人需要对担保物进行合法评估和使用，确保担保物的权属以及其价值在贷款期间保持稳定。
在贷款中合理利用担保物的方式包括：
1.选择合适的担保物：担保物可以包括不动产（如房屋、土地）、动产（如车辆、设备）或其他有价值的资产。选择担保物时应考虑其市场价值和可变现性，确保其能够满足贷款金额的要求。
2.评估担保物价值：在确定担保物后，需要对其进行评估，以确定其市场价值。可以通过请专业评估机构进行评估，或参考市场价格进行估值。
3.确保担保物的合法权属：在贷款中使用担保物时，确保其权属清晰合法，避免出现担保物所有权不清晰、争议或纠纷。
4.确保担保物的有效抵押：在贷款合同中，需要明确规定担保物在贷款未偿还完毕前会被抵押给贷款机构，并采取必要的法律措施确保抵押有效。
5.合理利用担保物：在贷款资金使用上，应合理利用担保物，确保贷款用途符合合同约定。比如，在购买房屋时使用房屋作为贷款的担保物，并确保所购房屋符合贷款用途。
6.妥善保管担保物：贷款人需要妥善保管担保物，维护其价值和完整性，确保在贷款期限内仍具备足够的价值作为担保。
7.及时处理担保物交接手续：在贷款偿还完毕后，贷款人需要及时办理担保物的交接手续，确保贷款结束后能够顺利取回担保物。
总之，在贷款过程中，合理利用担保物可以提高贷款的获得机会和条件，并有效降低贷款利率。同时，贷款人需要对担保物进行合法评估和使用，确保担保物的权属以及其价值在贷款期间保持稳定。