为了降低还款风险，借款人可以制定一个可行的还款计划，并确保有足够的资金用于还款。为了保护自己免受利率风险的影响，借款人可以选择固定利率贷款或者通过利率互换工具锁定利率。借款人应该确保自己的信用记录良好，并定期检查信用报告。总之，贷款前需全面评估自身的还款能力和风险承受能力，并采取相应的保障措施来降低风险。
在贷款之前，个人或企业应该考虑以下风险和相应的保障措施：
1. 还款风险：贷款需要按时偿还利息和本金，如果借款人无法按时偿还，将面临逾期罚息、信用记录受损以及资产被查封或拍卖等风险。为了降低还款风险，借款人可以制定一个可行的还款计划，并确保有足够的资金用于还款。
2. 利率风险：贷款利率可能在贷款期间内发生变化，例如，浮动利率贷款可能会受到市场利率波动的影响。为了保护自己免受利率风险的影响，借款人可以选择固定利率贷款或者通过利率互换工具锁定利率。
3. 担保物风险：如果借款需要提供担保物，如房产或车辆，借款人可能面临失去担保物的风险。为了保护自己的资产，借款人可以选择购买贷款保险或者仔细评估还款能力，以避免失去担保物的风险。
4. 竞争风险：贷款市场竞争激烈，利率和条件各异。借款人应该对不同机构的利率和条件进行比较，并选择最适合自己需求的贷款产品。
5. 不可预见事件风险：不可预见的事件，如自然灾害、经济危机等，可能对借款人的还款能力产生负面影响。为了降低这种风险，借款人可以购买贷款保险或者确保有足够的紧急储备资金来应对突发事件。
6. 信用风险：借款人的信用记录和信用评分对贷款申请和利率有重要影响。借款人应该确保自己的信用记录良好，并定期检查信用报告。如果信用记录不佳，借款人可以采取措施来改善信用评分，如按时还款、减少债务等。
总之，贷款前需全面评估自身的还款能力和风险承受能力，并采取相应的保障措施来降低风险。同时，与贷款机构进行充分沟通和比较，选择最适合自己的贷款产品和利率条件。