要选择最划算的房产贷款利率方案，您可以考虑以下几个因素：1.利率类型：确定是选择固定利率还是浮动利率。固定利率可以提供更稳定的还款金额，但在整体利率水平下降时可能无法享受到更低的利率；浮动利率则可以根据整体利率水平的变化享受到更低的利率，但还款金额可能会根据利率的浮动而有所变动。
要选择最划算的房产贷款利率方案，您可以考虑以下几个因素：
1. 利率类型：确定是选择固定利率还是浮动利率。固定利率可以提供更稳定的还款金额，但在整体利率水平下降时可能无法享受到更低的利率；浮动利率则可以根据整体利率水平的变化享受到更低的利率，但还款金额可能会根据利率的浮动而有所变动。根据个人风险承受能力和对利率波动的判断，选择适合自己的利率类型。
2. 利率水平：不同银行和金融机构的贷款利率可能有所不同，请综合考虑各家银行或金融机构的贷款利率水平。可以向多家银行咨询贷款利率，并对比利率水平和相关贷款条件。
3. 利率调整周期和上限：如果选择浮动利率，要了解贷款利率的调整周期和上限。一般情况下，较短的调整周期可以更快地反应市场利率的变化，但可能带来更大的不确定性。同时，要了解利率上限的设定，以防止利率上涨时还款负担过大。
4. 其他费用和附加条件：除了利率外，还要考虑其他可能的费用，如管理费、评估费、贷款手续费等。此外，还应了解是否有其他附加条件，如提前还款费用、还款方式等。
5. 应对未来利率波动的能力：当选择较低的浮动利率时，要考虑未来可能的利率上升对还款能力的影响。在贷款预算中留出一定的余地，以应对潜在的利率上升。
最佳的房产贷款利率方案因人而异，需要综合个人的需求、风险承受能力和资金状况来进行选择。建议您在选择前进行综合评估，并向专业的金融机构或房产贷款顾问咨询，以获得更准确的建议和意见。