贷款额度过高或过低都可能影响购房过程和财务状况。选择固定利率还是浮动利率，以及不同期限的利率都会影响整个贷款期限的还款金额。购房者应根据自己的经济状况和偿债能力来制定合理的还款计划。这时，购房者需要与贷款机构联系，协商更改还款条件或调整还款计划。这是关键的时机，因为及时的调整可以避免逾期还款和其他不良后果。
房产贷款的五个关键时机包括：
1. 贷款前的选择时机：在购房之前，要选择合适的贷款方式和贷款机构。这是关键的时机，因为选择不当可能导致负担过重或利息过高。
2. 贷款额度确定的时机：购房者需要根据自己的经济状况和购房计划确定贷款额度。贷款额度过高或过低都可能影响购房过程和财务状况。
3. 贷款利率确定的时机：购房者需要在贷款合同中确定利率和还款方式。选择固定利率还是浮动利率，以及不同期限的利率都会影响整个贷款期限的还款金额。
4. 还款计划确定的时机：购房者需要在贷款合同中确定还款计划，包括还款期限和每月还款金额等。购房者应根据自己的经济状况和偿债能力来制定合理的还款计划。
5. 还款调整的时机：在还款期间，购房者可能遇到经济状况变化或其他原因导致需要调整还款计划。这时，购房者需要与贷款机构联系，协商更改还款条件或调整还款计划。这是关键的时机，因为及时的调整可以避免逾期还款和其他不良后果。