通过贷款购房，可以用较少的自有资金购买更大的房产，并获得未来可能的房产升值收益。如果贷款条件不利或无法满足相应要求，自筹资金购房可能更合适。综上所述，判断房产贷款还是自筹资金购房更划算的最佳方式是根据个人的财务状况、购房目的和风险承受能力来决定。
房产贷款和自筹资金购房都有各自的优缺点，判断哪种方式更划算取决于个人情况和偏好。下面列出了一些考虑因素：
1. 负债风险：如果选择房产贷款购房，需要承担借款利息和贷款期限。如果贷款利率较低且有良好的还款能力，可以在现金流压力较小的情况下购房。但是如果贷款利率较高或无法承担额外的负债，自筹资金购房可能更合适。
2. 投资回报：如果购房是为了投资目的，可以考虑贷款购房。通过贷款购房，可以用较少的自有资金购买更大的房产，并获得未来可能的房产升值收益。但是如果投资回报不是首要考虑因素，或者担心房价下跌导致贷款资产负债失衡，自筹资金购房可能更稳妥。
3. 资金灵活度：如果选择贷款购房，需要在未来数年内持续还款。这可能会限制个人的资金灵活度和投资机会。自筹资金购房可以使个人绕过贷款还款，并拥有更多的灵活度来应对未来的资金需求。
4. 贷款条件：房产贷款的申请和批准过程可能较为繁琐，而且具体的贷款条件可能根据个人信用记录、收入和负债等因素有所不同。如果贷款条件不利或无法满足相应要求，自筹资金购房可能更合适。
综上所述，判断房产贷款还是自筹资金购房更划算的最佳方式是根据个人的财务状况、购房目的和风险承受能力来决定。